■量身定制
家家有本难念的经，同样在理财的漫漫长路上，每位投资者都有自己的困惑和目标。我想退休后能过上闲适惬意的生活；我想让孩子接受最好的教育；我想五年内住上豪宅……这么多的目标该如何实现？除了开源外，适当的理财手段恐怕是必需的。
如果您有理财方面的烦恼，或者对自己目前的财务规划很茫然，请您把尽可能详细的资料发送到栏目主持人的信箱qnsbjrcs@sina.com或者拨打电话85915915，我们会尽快请理财师给您设计合理的方案。
特别支持：工行浙江省分行营业部“谈股论金”核心理财团队
基本信息
曹先生，32周岁，税后年收入大约8万元，单位有社保，每月缴纳1800元的住房公积金，买了重大疾病康宁终生险，年缴2700元，保额是9万元，泰康的爱家之约重大疾病险，年缴1400元，保额是3万元，太平洋的意外险600元，意外伤害保额30万元。家中老母亲57岁，有养老金一个月大约1200元和医疗保险，购买有平安的康乃馨重大疾病10万保额和意外险10万保额，目前健康状况良好。
曹太太，30周岁，年收入约2万元，单位有社保，每月缴纳680元的住房公积金，买了重大疾病康宁终生险，保额是9万元，平安的康乃馨重大疾病2万元保额，太平保险的定期险如遇大病5倍给付，保额5万元，其他一倍给付1万元，泰康的吉祥相伴疾病和意外死亡给付14万元，意外伤害给付10万元，家中父母都有养老和医疗保险，约4000元一个月。健康状况良好。
女儿6周岁，买了重大疾病康恒终生险，保额是5万元，泰康的爱家之约重大疾病险，，保额是3万元，太平洋保险的终生险保额5万元。
曹先生一家属城镇居民，有自住商品房一套，128平米，现市值120万元左右，街面房一幢，市价约200万元，年出租金收入为5万元，逐年递进10%，两套房子都保了家财万能险，年交720元保险费，丈夫和妻子都各加有10万元保额的意外伤害险。还有落地房两幢，价约200万元。也是自住用。
有家用轿车一辆。原价20多万购进，到现在3年多了最多市价为8到10万元，年交车辆保险费约6000元，丈夫单位有每月1200元的车贴。
目前无房屋贷款和车贷款，夫妻二人平时月生活支出约4000元（包括水电煤气、电话费、宽带费服装费、伙食费等），人情消费每年约3万元，小孩年学习费和培训费约1万元，给双方父母每年1万元，旅游年花费5000元，保险费约11000元，其他（健身卡等）1万元。
家里现有债务18万元，那是帮朋友担保，但朋友欠债多了失踪了只得由担保人偿还，因结婚8年没有积蓄所以只得住房抵押贷款还债，每月还得还1000元的利息。
没买股票和基金，银行里有父母给女儿的定期1年的存款5万元，存单在父母的手中。
理财需求
1.希望早点把欠债还完。
2.想多买一点保险，买什么好呢？
3.想把那5万定期存款买基金定投，选什么基金好？
4.想存点钱，一年下来老是存不下钱还凭空欠了18万元的债。
理财建议
从客户提供的财务信息中，发现曹先生一家比较偏好保险产品，购买的产品种类相当齐全。虽然拥有4套房子，但三套自用，只有一套出租。家庭年收入15万元，但一年支出却有13.6万元，节余1.4万元。根据曹先生的理财需求给出以下分析和建议：
理财目标一：从客户目前家庭收支情况来看，我们建议要开源节流：如旅游费、健身卡等，还有一些人情费。如果可能的话，对日常收支要精打细算，4000元的月支出还有很大的伸缩空间。请尽量节约开支，达到还款的目的。同时，建议客户对家庭住房进行调整，如果可以的话，请尽量腾出一套房子，可以考虑出租，获取收益，补贴家用；或考虑到今后房产政策的变化调整，且目前房价也比较高，可以适当售出一套房子，既可以马上还清欠债，又可以拿多余的钱进行其他投资。
理财目标二：我们认为客户的保险品种已经比较齐全，且还债是第一目标，因此短期内可以暂时不考虑购买保险产品。
理财目标三：基金定投是指每月扣款投资开放式基金，通过积少成多，实现财富积累的一种长期投资方式。客户不需要拿5万元定期存款来做定投，可以通过从每月的收入中拿出一小部分钱进行投资，比如通过每月的开源节流，将节余的那部分钱做基金定投，可以关注：工银核心、工银300、华夏成长、广发稳健等基金。如果客户承受风险能力比较强的话，可以考虑将5万元一次性投入股票型基金，我们认为今年股市依然存在一定的投资机会，从长期投资的角度来看，成长型（混合型）基金也许会获得较好的投资效益。
理财目标四：关于存钱这一点，我们认为客户先考虑通过开源节流的方式将欠债还清，然后慢慢进行家庭理财。
特别提示：以上理财投资等建议只作为客户投资理财时的参考，不作为将来收益的依据。
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