■量身定制
家家有本难念的经，同样在理财的漫漫长路上，每位投资者都有自己的困惑和目标。我想退休后能过上闲适惬意的生活；我想让孩子接受最好的教育；我想五年内住上豪宅……这么多的目标该如何实现？除了开源外，适当的理财手段恐怕是必需的。
如果您有理财方面的烦恼，或者对自己目前的财务规划很茫然，请您把尽可能详细的资料发送到栏目主持人的信箱qnsbjrcs@sina.com或者拨打电话85915915，我们会尽快请理财师给您设计合理的方案。
特别支持：工行浙江省分行营业部“招财进宝”核心理财团队
基本信息
小A，今年27岁，在当地一家国企改制公司工作，工作稳定，交五金，另有2000元/年的医疗备用金发放，年收入约4万元；丈夫在国家某行业工作，工作稳定，交五金，年收入15万元左右。结婚一年，结婚时买了一辆车，车的年花费约1.7万元。目前无房，跟父母同住，每年打算向父母交约1万元生活费。另外过年过节也要向夫家和娘家有所表示，大概一年5000元。尚未怀孕。无负债，存款约4万元，其中在股市有市值2万元左右被套。对于目前的财务状况比较迷茫。想请教理财师该如何有效率地理财。
近期目标是：买房子，买多少平方米视当时的财务状况而定；生个可爱的小孩。
家庭财务情况分析
小A夫妻俩家庭财务情况处于筑巢期，家庭工资收入稳定，白领有车无房，与父母同住属“啃老族”。金融资产4万元，无负债，但每月花费支出也较多，储蓄不高，需要制订合理的投资理财规划，稳健有效累积财富。目前总的家庭年收入19.2万元，年必要开支：养车1.7万元+赡养老人2万元+生活开支控制在4万元，年剩余11.5万元。家庭目标：生育宝宝和买房。
理财建议
1.采用基金定投方式养成每月强制储蓄习惯。
每月固定从工资中定期定投基金2000元，目前长期投资股票基金年收益率8%-10%，分别以3-5年时间，预计3年后可获8万多元，为小孩的出生准备“奶粉钱”，5年时间约有15万元为小孩积累教育资金。
2.目前杭州城区房价过高，根据其夫妻俩的工资收入等财务能力，市中心地段房子总价在150-200万元面积在90平方左右二手房可供参考，尽量选择学区房，为今后小孩上幼儿园、小学提供方便。同时可采用公积金商业组合贷款方式，首付2成，期限30年。每月负债比例控制在收入的50%以内。建议等房价企稳后考虑在明后年买房。
3.加大对股票、基金等投资比例。年轻夫妻风险承受能力强，可将原有的4万元重新组合，增加股票与基金投资金额至10万元，选择近年来业绩表现优良稳健的股票型基金和指数型基金，做好资产配置。为购房首付款做资金准备。
4.家庭保险配置，给夫妻俩多增加疾病、意外等保险保障。建议每年将2000元的医疗备用金购买医疗疾病险，按照6:4比例增加夫妻双方意外和重疾方面的保障。
5.应急资金准备。配置3-6个月家庭应急资金15000万元左右，以备急需。
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